電子マネーとは
電子マネーとは、電子化した現金をデジタルデータとして商取引する決済方法です。現金を専用の磁気カードやICカード、スマホアプリでデジタルデータにして支払います。
利用に特別な制限がなく、対応している店舗やサービスが多く、未成年者でも利用しやすいキャッシュレス決済です。
電子マネーとクレジットカードの違い
電子マネーとクレジットカードは現金を用いないキャッシュレスサービスの一種ですが、次のような違いがあります※1。
電子マネー | クレジットカード | |
---|---|---|
支払いの仕組み | 前払い方式(プリペイド) ※サービスにより異なる |
後払い方式(ポストペイ) |
お申し込み時の与信審査 | 不要 | 必要 |
利用限度額 | チャージした金額 | 審査に基づいて設定される |
利用場面 | 対応している公共交通機関や店舗など | 対応している店舗やネットショッピング |
電子マネーとクレジットカードの最大の違いは、支払いの仕組みです。
電子マネーは基本的に事前に金額をチャージしておき、チャージした金額から商品やサービスの料金を支払う前払い方式が一般的ですが、クレジットカードは商品やサービスを受け取ったあとから来た請求を支払う後払い方式の決済手段になります。
また、電子マネーは申込者の収入や返済能力などを調べる与信審査が不要ですが、チャージした金額以上の商品やサービスは購入できません。一方で、クレジットカードは与信審査を行ない、審査結果に基づいて利用限度額が決定します。
ほかにも、電子マネーは対応している公共交通機関や店舗でのお買い物に利用でき、クレジットカードは対応している店舗やネットショッピングに活用できるなど、使い方にも違いがあります。
支払いの仕組みや利用場面などを比較して、ご自身に合った決済方法を選びましょう。
電子マネーの支払い方法
電子マネーの支払い方法は、前払い方式が一般的ですが、ほかにも後払い方式や即時払い方式があります。支払い方法によってメリットやデメリットが異なるので、順番に解説します。
前払い方式の仕組み
電子マネーの支払い方法は前払い方式(プリペイド)が多いです。前払い方式とは、事前に利用額分を電子マネーにチャージしておき、商品やサービスの支払い時にはチャージ額から利用代金を支払います。
前払い方式には次のようなメリットとデメリットがあります。
メリット
-
- チャージした金額以上の使いすぎを防ぎやすい
- 与信審査が不要
デメリット
-
- 支払い前にチャージが必要
- チャージした金額以上の買い物ができない
前払い方式の最大のメリットは、お金の使いすぎを防ぎやすいことです。事前にチャージした金額を超えた支払いができないので、気が付かないうちに使いすぎてしまう心配がありません。また、与信審査が不要なので、手軽にお申し込みできます。
一方で、前払い方式のデメリットは事前にチャージが必要なことです。残高不足では商品やサービスの購入がすぐにできず、チャージする手間が発生します。
また、チャージした金額以上のお買い物ができないこともデメリットとして挙げられます。
後払い方式の仕組み
後払い方式(ポストペイ)とは、商品やサービスを受け取ったあとに、後日請求を支払う支払い方法です。主にクレジットカードの支払い方法ですが、電子マネーのなかには後払い方式に対応しているサービスもあります。
後払い方式には次のようなメリットとデメリットがあります。
メリット
-
- 手元にお金がなくてもお買い物ができる
デメリット
-
- 気が付かないうちにお金を使いすぎてしまう
- 与信審査が必要
後払い方式の最大のメリットは、請求が後日になるので、手元にお金がなくても商品やサービスなどを購入できることです。前払い方式と違ってチャージ不要で、すぐにお買い物ができます。
ただし、請求が後日になるので、気が付かないうちにお金を使いすぎてしまうというケースがあるので注意しましょう。また、後払い方式は利用者の返済能力を信用している決済方法のため、申し込み時に与信審査が必要で時間がかかります。
なお、後払い方式の電子マネーによっては、クレジットカードが必要になる場合があります。
即時払い方式の仕組み
即時払い方式(デビット)とは、商品やサービスを受け取ると同時に支払いを行う方法です。主にデビットカードの支払い方法ですが、電子マネーによっては即時払い方式に対応している場合があります。
即時払い方式には次のようなメリットとデメリットがあります。
メリット
-
- 手元にお金がなくてもお買い物ができる
デメリット
-
- 金融機関の口座が必要
- 口座残高以上のお買い物ができない
電子マネーに現金をチャージする前払い方式と違い、即時払い方式の電子マネーは金融機関の口座から直接支払います。そのため、手元にお金がなくてもお買い物が可能です。
ただし、申込時に引き落とし先である金融機関の口座が必要になり、口座残高以上のお買い物はできません。
電子マネーの種類
電子マネーには3種類あります。順番に解説します。
交通系
交通系とは、主に公共交通機関が発行している電子マネーで、改札やバスの乗降口にある機械にかざすことで自動的にお金が引き落とされて交通機関を利用できます。
発行している公共交通機関での利用以外に、対応している店舗やサービス、自動販売機などでも利用可能です。
流通系
流通系とは、コンビニやスーパーなどの小売店が発行している電子マネーで、対応している店舗や自動販売機などで支払いができます。
また、流通系の電子マネーによってはポイントサービスが付与されており、買い物がおトクになる場合があります。
QRコード系
QRコード系とは、主にQRコードを用いて決済を行う電子マネーです。交通系や流通系は磁気カードにICチップを追加したICカードを用いることが多いですが、QRコード系の電子マネーではスマホやタブレットのアプリを活用します。
QRコード系の電子マネーによってはポイントが進呈されたり、同じサービスの利用者間で送金したりできるなど、さまざまな場面で役立ちます。